很多人保單買了好幾張，真正需要時才發現保障不夠，或是一直在繳重複的保費。我的做法是先把你手上的保單逐張健診，再依你的人生階段，把醫療、退休與稅務傳承的需求排出優先順序，讓每一分保費都花在刀口上。
ABOUT
程睿紳業務副總
讓保戶用小錢轉嫁人生大風險，留愛不留債。
— 程睿紳
我是程睿紳，東吳大學商用數學系畢業，第一份工作是軟體工程師。後來投入保險業，在永達保經 13 年、大誠保經 11 年，到今天已經 24 年，現在是大誠保險經紀人的業務副總，所在的業務組織約 900 人。理工背景讓我習慣用數字與系統看事情，這也成了我做保險規劃的方式。
保險經紀人是基於被保險人的利益，在不同保險公司的商品之間替你比較與安排。我通常從保單健診開始：把你手上每一張保單的保障內容、保額、繳費年期與重複的地方整理清楚，再依家庭與事業的階段，排出醫療、失能、退休與傳承的優先順序。該補的補、該調整的調整，不需要的就不硬塞。
我一直相信，保險的本質是用小錢轉嫁人生的大風險。這些年我服務過診所院長、會計師、律師、醫護人員與企業主，最常處理的是退休規劃、醫療保障與稅務傳承；遇到遺產稅與資產分配的題目，我會和會計師、律師、地政士分工，把保單放進整體的傳承安排裡。
保險商品與法規每年都在變，所以我把「專注保險市場變化、研讀相關法規」當成成功的關鍵。累積 8 屆 MDRT 美國百萬圓桌會員、接受多家新聞台 150 多次訪問，也兩度接受《現代保險》雜誌專訪；對我來說，這些都代表同一件事：把專業講清楚，客戶才能安心做決定。
SERVICES
保險不是買越多越好，而是買對。我從你現在的保單出發，一步步補齊真正需要的保障與規劃。
01
把手上的保單逐張攤開，找出重複的保障、沒保到的缺口與多餘的支出。
很多人的保單是在不同時期、跟不同業務員買的，放在抽屜裡從來沒有對照過。我會把每一張保單的保障項目、保額、繳費年期與理賠條件整理成一張對照表，讓你一眼看出哪些保障重複、哪些風險根本沒有保到。需要調整時，會先把解約或減額可能造成的損失算清楚，說明每個選項的利弊，最後由你自己決定。
適合：保單買了很多張卻說不清楚保了什麼，或想重新檢視保費支出的人。
02
依你的時間表，提早為退休生活與孩子的教育金準備一筆專款。
退休金和教育金最怕的是「知道要存，卻一直沒開始」。我會先和你算出需要的金額與時間，再評估儲蓄險、外幣保單或月配息型保單，哪一種適合你的現金流安排。每種工具都有它的條件與風險：外幣保單有匯率變動，月配息型保單的配息金額不固定、也可能來自本金，這些我都會在規劃時說清楚，讓你知道自己買的是什麼。
適合：想為退休或孩子教育提早準備，又希望現金流安排清楚的上班族與專業人士。
03
萬一生病、受傷或失能，讓醫療費用與生活開銷有保險一起扛。
醫療和失能是最常被低估的風險：住院、手術的自費項目越來越多，失能後收入中斷，更是很多家庭承受不起的。我會依你的職業、年齡與現有保障，規劃實支實付、失能扶助等保障，並把理賠的條件與限制說清楚，讓保障在真正需要的時候派得上用場。
適合：自己是家中經濟支柱，擔心生病或意外會拖垮家庭財務的人。
04
預留稅源、避免分產糾紛，讓資產照你的心意傳給下一代。
對企業主與高資產家庭來說，傳承最怕的不是錢不夠，而是繳稅時現金不足，或家人為了分配起爭執。我會運用保險的指定受益人與給付安排，協助你預留稅源、規劃資產分配；涉及遺產稅、贈與稅與所有權安排的部分，則和會計師、律師、地政士分工，讓規劃同時兼顧法規與家人的感受。
適合：有資產規劃需求的企業主，以及想提早安排傳承、預留稅源的高資產家庭。
WHY ME
保險經紀人是基於被保險人的利益，在多家保險公司的商品之間比較，不必只推一家公司的商品。
商用數學系、軟體工程師出身，習慣把保費、保額與現金流算清楚，用數字而不是話術幫你做決定。
從永達到大誠，24 年看過各種規劃與理賠案例，累積 8 屆 MDRT，知道哪些保障在關鍵時刻最重要。
我把「專注保險市場變化、研讀相關法規」當成成功的關鍵，給你的建議都建立在最新的規定上。
RESULTS
累積達成 8 屆 MDRT 美國百萬圓桌會員資格。
重視人才培育，在大誠 9 年內培養出 18 位事業體主管。
帶領的業務組織約 900 人（含兩個子樓面）。
在組織經營上，榮獲國際 IDA 主管金龍獎的肯定。
接受多家新聞台 150 多次訪問，2019、2024 年兩度接受《現代保險》雜誌專訪。
通過國家考試，取得人身、財產保險經紀人雙執照。
FOR YOU
保單買了好幾張，卻說不出自己到底保了什麼。
每年繳的保費不少，不知道是不是買貴了。
想開始準備退休金，卻不知道從哪裡下手。
擔心生病或失能時，醫療費和生活費撐不住。
資產越來越多，擔心以後的稅和家人分配問題。
特別適合：已經有保單但想重新檢視，希望保障、退休與傳承一次整理清楚的人。
FAQ
帶上手邊的保單或保單明細就可以開始。健診的目的是讓你看懂自己的保障，不是為了換而換；如果真的需要調整，我會先把解約、減額可能造成的影響算清楚，再由你決定。
保險公司的業務員主要銷售自家公司的商品；保險經紀人則是基於被保險人的利益，在多家保險公司的商品之間比較、安排。對你來說，選擇比較多元，也比較容易找到符合需求的組合。
月配息型保單可以提供定期的現金流，但配息金額不固定、也可能來自本金，而且帶有投資風險。適不適合，要看你的退休時間、風險承受度與其他資產配置。我會先把運作方式與風險講清楚，再和你一起評估。
保險可以用來預留遺產稅的稅源，也能透過指定受益人安排資產分配，減少家人日後的紛爭。不過稅務規劃要看整體資產與最新法規，實際的稅務問題我會和會計師、律師一起評估，不會只靠一張保單解決。
當然可以。健診是幫你把現有保障看清楚，不影響你和原本業務員的關係；整理好的對照表，你也可以拿去和原本的業務員討論，多一個角度，決定會更安心。
GIVERS GAIN
BNI 的精神是「付出者收穫」：先幫別人，生意自然會回來。以下是程睿紳能帶給你的資源，以及最想認識的朋友。
在桃園區扶輪社參與 3 年；想認識扶輪社的朋友、了解社團怎麼運作，我可以幫忙牽線。
帶領大型業務組織，9 年培養出 18 位事業體主管；想帶業務團隊、建立制度的老闆，一對一時可以交流。
我固定研讀保險法規與市場變化；想知道新規定對你的保單、退休或傳承安排有什麼影響，一對一時我們可以聊聊。
BNI 的會員會把想合作的對象分成三種：從隨時都歡迎，到最期待遇見。
好的引薦
隨時都歡迎
理想引薦
最適合合作
夢幻引薦
最期待遇見
如果你在這些行業，我們服務的客戶常常是同一群人，很歡迎約一對一，聊聊怎麼互相幫忙。
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